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卖保险的工作靠谱吗篇(一):想上网买保险,靠谱吗?一直以来,我都在很努力地推广理财中的重要环节——保险保障。出了科普书——《第一次买保险就买对》,也分享我自己的保险清单,尝试手把手的保险训练营……很开心地看到,一部分小伙伴因此选到了自己心仪的保险。不过,保险是一件非常个性化的事情,而且非常专业。
卖保险的工作靠谱吗

卖保险的工作靠谱吗篇(一):想上网买保险,靠谱吗?


一直以来,我都在很努力地推广理财中的重要环节——保险保障。
出了科普书——《第一次买保险就买对》,也分享我自己的保险清单,尝试手把手的保险训练营……很开心地看到,一部分小伙伴因此选到了自己心仪的保险。
不过,保险是一件非常个性化的事情,而且非常专业。面对后台源源不断的保险提问,我决定再多一种新的方式,请来我的朋友——资深保险精算师徐老师开一档专栏,解答大家的提问。 徐老师简介拥有超过10年的中国和亚太地区的保险工作经验,负责产品开发、承保、再保、准备金评估和保险公司财务分析等工作,为多家互联网保险创业公司提供精算咨询和顾问服务。
在工作之余,为上百名消费者提供个性化的互联网保险解决方案。
01
网上买保险,真的靠谱吗?
答 / 徐老师
1.  网销只是一个渠道
无论是互联网保险,还是线下购买,都只是保险公司销售保险的一个渠道。这就跟在天猫旗舰店和在超市买东西,是一个道理。只要在正规的网站买保险,有保单(合同)、有保单号,那就保准你买到的是真保险。
常见的保险公司销售渠道,还有让自家的代理人卖(个代渠道),让银行的理财经理卖(银保渠道)等。相较而言,互利网渠道的成本更低,卖的保险往往也更有价格优势。
2. 找到保单,验证真伪
在网上买保险,付款确认、投保成功后,投保的时候通常要求您填了邮箱,千万不要写错啦。要不了多久您就会收到一封“xx保险承保成功通知邮件”,邮件内附电子保险单。
这张电子保险单就相当于您和保险公司签订的保险合同,记录了您的投保信息、保险条款等。
有细心的朋友会问了:这电子版的保单,可信吗?徐老师告诉您,电子保单和纸质保单没啥区别,甚至更可信。相关法条,可以参考《保险法》第十三条和《合同法》第十一条。
所以从法律上来说,电子保单和纸质保单一样,都具有法律效力。
另外,可能出乎很多人的意料:纸质保单比电子保单更容易造假!对此存疑的朋友可以搜索:泛鑫事件,美女总裁携巨款潜逃国外,当年引得业内一片哗然。

卖保险的工作靠谱吗篇(二):女人买保险80%不靠谱,这些重疾险都是陷阱,你上当了吗?


很多朋友说,当今中国的家庭大有“丧偶式育儿”的倾向,父亲在家庭中的缺席,使得孩子长期缺少父爱,而育儿的重担则完全落在了女人身上。在育儿路上,我深感父亲这个角色的责任之重。不少人都会用保险作为守护家庭的第一道防线。  
今天我们破例谈谈这个备受争议的行业,这个行业的门槛特别的低,虽说金融才俊不少,但素质不高的也委实不少。良莠不齐的保险销售队伍,加上市面上鸡肋保险泛滥,导致这个行业口碑越来越差。
话又说回来,保险确实是个刚需,生活潜伏着风险,如何合理用钱化解风险,是个技术活。今天我特地邀请我的老朋友,资深保险大咖Dr大萌萌,给大家开一节干货讲座,全方位解读重疾险里的陷阱。
大萌萌不为任何一家保险公司代言,这里说的每一句话都客观中立。以下是她的讲座前的知识科普。
干货时间 :你知道哪些重疾险是假的吗?
手把手教你识别货真价实的伪保险 作者:Dr大萌萌
来源|Dr大萌萌(ID:drdamm)
转载请联系授权
01 我是学金融出身,知道怎么算收益率,如何折现,如何算概率,在买金融产品这件事上,理智的很。
从事保险咨询服务工作以来,面对的客户80%都是小白,他们在买保险这事情上,最明显的共性是冲动,没仔细看,再加上推不开代理人朋友的人情,糊里糊涂地就买了。
大家的难处主要有2种:不知道如何辨别产品是否为消费型;不知道如何找到真正消费型的重疾险。
今天就来和大家讲讲如何分辨重大疾病的真伪。
很多人的第一份保险都是为孩子而买,从这个时候起,买到手都是一个错的保险,但也没看出个端倪来。只要有能力,一份接一份的买,一次接一次的错。
我帮客户看保单,最吓人的一个例子是,一个家庭家里买了将近40份保单,每年交费十几万,可是所有的保障加起来都只有不到三十万,这40份保单中,绝大部分都是属于理财险,但计算一下,收益没比银行定期高到哪里去。保障方面,好十几份保单的保额只有保费的一半不到。
买到假重疾的人,基本都是小白。身体上的小毛病、身边人的事故或疾病的驱使,又恰好看到保险公司的宣传。想着早买早放心,算是让自己少点后顾之忧吧!
亲戚朋友做保险,一趟一趟地往家跑,送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。冲动的是一时,想让朋友赚钱也是一时,买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子,这才是吞不下的苦果。
在买保险这件事上,特别需要理性。
02 今天来讲点专业且理性的东西。
不管是给孩子还是大人,最先能想到的就是要买一个大病保险。对于中产家庭,花一笔钱去治病,并没有太大问题,但倘若大人患病导致不能工作了,没有了收入,才是大难题。
几乎每家保险公司都有自己的疾病保险,但有些是真的,有些是假的。很多人认为每家公司的产品应该差不多,实际上真假之间,好坏之间,天壤之别。
同样的保障程度和额度,最好与最假的价格差竟然达到5倍。同样是一万块,有人能买到50万的保障额度,有人只能买到10万,而真的出事后,50万和10万的差别有多大? 03什么是假重疾保险呢? 看看名字就知道了,只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字,那么就有可能遇到了“李鬼”。
比如:**终身寿险,**终身寿险(分红型),**终身寿险(万能型),**两全保险,**两全保险(分红型)。
两全保险中,只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险,其他的都是假的。
那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢?附加重大疾病提前给付,这个附加险还要另外收钱。
本来是身故要给的钱,如果得了重疾,那么要提前给出来看病,本来就是你自己的钱要拿出来还要另外给一笔钱的流氓行为。
而一个真正的重疾险,遇到重疾,赔钱,如果一辈子没有得重疾,那么在身故时赔钱,没有多收钱,这是一个标准的重疾险。 04
很多人因为当时选择了一款当红产品,而悔不当初。
就拿某大型公司当红产品**福作为例子,有保险公司强大的人海战术为依托,它的知名度就不用说了,但这款产品最大特征是鸡肋,性价比实在不敢恭维,随随便便就比别人高出30%的价格。
这款产品的主险是终身寿险,然后挂靠提前给付重疾,一旦重疾产生赔付,虽然合同不会终止,但只剩下一丁点的寿险保额,大大的鸡肋。
同时又附加了长期意外,为什么要大家强制附加长期意外?一个字,贵!保险公司能够多赚钱呀!
我们来看一下目前市面上单独可买的综合意外价格多少钱,如果是50万的意外险保障,只需要花150元每年,还带意外医疗,而附加一个综合意外30万保额,交二十年,保到70岁的综合意外,每年要交1500元.....
都是综合意外,为什么要每年出一千多,去买个三十万的意外?意外险又不会随年龄变化而保费增涨,也基本和健康状况没关系,没有续保风险,花这么多钱, 去买这点意外保障,划算吗?
也有人为这款产品辩解,说它升级了,保障全面。但是只要稍稍与市面上的重疾产品做个对比。
**一生多倍保保障的疾病种类达到了108种,其中重疾80种,轻症28种;而**福2017保障的疾病种类是100种,其中重疾80种,轻症20种。
重疾方面,多倍保是分四组三次赔付的,每次1个保额,那么它最高就能够赔付3个保额;反观**福就没有任何特色了,50万保额只赔付一次。
再来看轻症,多倍保有轻症豁免,而且它是将28种轻症分成四组的,最高可以赔付3组,每组轻症赔付1次,间隔期是180天。因为每次轻症赔付保额的20%,所以加上重疾赔付的3个保额,总共的赔付金额就达到了3.6个保额。
而**福2017是没有轻症豁免的,且只有一次赔付,赔付保额的20%。算下来赔付只有1.2个保额。这里跟大家普及一下,别看保险责任七七八八的,提供的保障最终还是得落到实际赔付额上,这是最终奥义。
分析完保障责任再来看保费,上图是以30岁男性投保50万保额,20年缴费为例子,**福2017的保费达到了15241元/年加上被保险豁免C,是15293.12元,整整比**一生多倍保的12100元/年多出了三千多元!!
类似的产品还有一箩筐,它们都有共同点:所以假重疾通常都要比真重疾的价格要高,而且由于是提前给付的责任,责任一般都没那么完善,比如疾病种类少,没有轻症赔付,也没有豁免等等。
假重疾每年的销量远远超过真重疾,2月14号,保监会下发了2016年年度数据统计,其中寿险占了1.7万亿,而中国除了少量的定期寿险之外,并无真正意义上的终身寿险,也就是说,至少1万亿的保费都是买到了假重疾,因为这些保险在监管统计上是属于寿险的
当假货卖的比真货还要多的时候,人们会把假货当真,典型的劣币驱逐良币,保险公司根本不需要卖开发好的真货,躺着卖假货都能赚钱。
 我对于中国保险业的营销手段、产品设计非常反感,常为用户开免费保险公开课,经过长期的保险扫盲。欣慰的是已经有一大批用户选到了适合自己的产品,也省了一大笔钱。 写在后面:但买到鸡肋保险的人不计其数,与其把钱投进死胡同,还不如用这些钱来自我升值。为让更多人受益,我特地邀请大萌萌为大家开一节干货保险讲座,免费的。听完课,你至少能省下几万元。

卖保险的工作靠谱吗篇(三):这个你必须要知道,买保险千万别向业务员要返佣,这些后果你承担不起...


这个你必须要知道,买保险千万别向业务员要返佣,这些后果你承担不起...
2016-02-23
保险小助手
所谓保险返佣,是指保险代理人将自己所得的一部分佣金返还给投保人。保险代理人返佣的出发点不一,有的是为了拉拢投保人;有的是急于完成公司业绩。不管出于什么目的返佣给客户是一件很危险的事。表面上看来客户会认为占了“大便宜”,可是长久的来看他牺牲的东西很多。为了拿很少的返佣而牺牲未来几十年的服务,您觉得您划算吗?
收了点返佣,理赔却打了折扣
家住上海的王阿姨五年前想买大病和意外保险,要求保险代理人返还佣金给他,尽管很多代理人给他苦口婆心的讲述返还佣金是违反保监会规定的以及返还佣金对他的后续服务会有影响等等,但她始终听不进去,幼稚的认为保险不用什么后续服务,坚持不返佣金就不签单,后来终于有个代理人同意返还佣金给她,他以为“占了大便宜“似得在那个保险代理人那签了一张年缴保费10000元的保险。
5年后王阿姨查出患有食道癌,想找她的代理人协助办理理赔事宜,才知道那位给她佣金的代理人2年前就离职了,由于王阿姨搬了新居又换电话号码,公司委派新的代理人和她联系不上,她的保单长期没人管理已经成为”孤儿单了”,本来王阿姨购买的是一款可以逐年递增保额的保险,但签单的时候并没选择递增,所以保额并没有增加,再加上没有代理人的专业指导和服务,理赔大打折扣......王阿姨也是追悔莫及后悔不应该贪图小便宜吃了大亏。
贪图返佣小便宜,最后的输家肯定是你
在保险销售竞争日益激烈的情况下,一些营销员以返佣来吸引客户。很多消费者也认为,以比市场价更低的钱买到的保险产品很值。有人说返佣就是打折,买其他的东西能打折,买保险当然也能打折。但我想告诉你的是表面上占了点小便宜,但实际上你是吃了大亏了!!因为你收取返佣的同时你的保单已经打了大折扣了...
牺牲了你的保单未来几十年的服务,您觉得您划算吗?
买保险买的就是保障,保障的体现就是保额,给你的保额打了折扣,您觉得您划算吗?
万一出险因为没有专业指导,给你的理赔打了折扣,您觉得您划算吗?
给你返佣的代理人,基本上都是不靠谱的
专家指出:“以返佣作为条件来招揽客户的代理人不能选择,因为返佣是保险公司不允许的,只是代理人与客户之间的私下交易。提出返佣条件的代理人多是因为业绩不好又急于求成,所以出此下策来对付考核。”这种代理人由于把自己应得的佣金返给了客户,虽然卖了保单但并无利益可言,所以今后在保单服务方面不会太上心。另一方面,这类代理人由于业绩不好,很容易被淘汰,一旦这些代理人转行,那么客户手中的保单变成了“孤儿保单”。
因为寿险保单通常是在10年以上的有效期,保单的购买只是第一步,代理人的服务将伴随保单“一生”,包括保单周年检查,理赔咨询服务。所以消费者在选择代理人时千万不要贪图返佣的小便宜,因为小便宜的代价可能是吃大亏。
返佣的坏处有以下几点
一,是违反保监会的规定,这是恶性竞争;一旦发现,保险代理人会被开除的,如果被开除了你保单的服务由谁来继续呢?
二,佣金是保险代理人生活的基础。他会为客户提供优质服务,并且会随着能力提升服务质量也会提升,有时为了给你办一个理赔,代理人需要跑几趟甚至十几趟,你好意思再去扣他们的应有所得吗?举个例子:假如老板让你加班陪客户吃饭,老板说了,没有加班费,吃饭的钱还要你自己掏,你乐意不?所以,你不应该盯住代理人的那点佣金,而是要关注买的保险保额够不够?
三,你去医院看病,你会要求医生给你的医疗费返佣吗?为什么偏要保险代理人给你返佣呢?
四,佣金是保险代理人生存的保证,如果没有了这个保证,这个保险代理人还能继续在保险公司工作吗?如果他离职最受伤害的就是客户了,这就意味你的保单又要换人服务了,你觉得服务的质量能好吗?
五,你的保单将来一定是要用到的,能发挥保单最大作用是要有个靠谱的代理人配合才行,如果没有代理人的后续服务,你的保单效果会大打折扣的。
六,有的保单是要陪伴你一辈子的,在长达这么多年的过程中,保险代理人会把公司的动态及福利信息及时的传达给你,让你尽可能的享受保险公司的服务,如果没有这些信息,那些福利你就不可能享受到的。
请珍惜你身边有责任心的保险代理人吧,那是你的福气!

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